الثقة والامتثال
KYC مقابل AML: ما الفرق؟
بقلم Dr. Jovian Tan, المؤسس والرئيس التنفيذي للتقنية
KYC (اعرف عميلك) هو عملية التحقق من هوية العميل. أما AML (مكافحة غسل الأموال) فهو الإطار الأوسع من القوانين والضوابط والمراقبة المصمم لكشف غسل الأموال والجرائم المالية ذات الصلة ومنعها. ويُعد KYC جزءاً من برنامج AML — إذ تتحقق ممن يكون الشخص (KYC) لتتمكن من مراقبة نشاطه بحثاً عن السلوك المشبوه (AML).
ما هو KYC
KYC هو التحقق من الهوية: جمع معلومات هوية العميل والتحقق منها (وبالنسبة للشركات، KYB — اعرف عملك) أثناء الإعداد، والفحص مقابل قوائم العقوبات وقوائم المراقبة. وهدفه إثبات هوية العميل قبل تقديم الخدمات.
ما هو AML
AML هو البرنامج الأوسع: السياسات، وتقييم المخاطر، والمراقبة المستمرة للمعاملات، والإبلاغ عن النشاط المشبوه، وحفظ السجلات التي يتطلبها التنظيم. ويستخدم AML الهوية التي أثبتها KYC لمراقبة السلوك بمرور الوقت وتحديد النشاط الذي قد يشير إلى غسل الأموال.
كيف يعملان معاً في الأصول الرقمية
بالنسبة لشركات الأصول الرقمية مثل منصات التداول وجهات الحفظ، عادةً ما يُدمج KYC وAML في الإعداد والمعاملات: تُتحقق الهوية عند التسجيل (KYC/KYB)، وتُراقب المعاملات باستمرار (AML) مع الإبلاغ حيثما يلزم. ويمكن لتحليلات السلسلة أن توسّع المراقبة لتشمل معاملات البلوكشين.
الأسئلة الشائعة
ما الفرق بين KYC وAML؟
يتحقق KYC ممن يكون العميل؛ أما AML فهو البرنامج الأوسع من الضوابط والمراقبة الذي يكشف غسل الأموال ويمنعه. ويُعد KYC أحد مكوّنات برنامج AML.
هل KYC جزء من AML؟
نعم. يُعد KYC (التحقق من الهوية) جزءاً أساسياً من برنامج AML أوسع يشمل أيضاً مراقبة المعاملات وإعداد التقارير وحفظ السجلات.
لماذا تحتاج شركات الأصول الرقمية إلى KYC وAML؟
تخضع منصات التداول وجهات الحفظ وغيرها من شركات الأصول الرقمية عادةً لتنظيم AML الذي يتطلب التحقق من العملاء (KYC) ومراقبة المعاملات بحثاً عن النشاط المشبوه (AML).
كيف يمكن أن تساعدك Bitara
Bitara هي جهة متخصصة في بناء البنية التحتية لـ Web3 والأنظمة المالية المتكاملة، تصمم وتبني الأنظمة الموضحة أعلاه عبر مجالات الهندسة والأصول الرقمية والامتثال التنظيمي. استكشف الخدمات والمواضيع ذات الصلة أدناه.
نبذة عن Bitara
عن الكاتب
Dr. Jovian Tan · المؤسس والرئيس التنفيذي للتقنية
الدكتور Jovian Tan هو مؤسس Bitara ورئيسها التنفيذي للتقنية، ويقود أعمالها الهندسية عبر الذكاء الاصطناعي وWeb3 والبنية التحتية المالية.
