Confianza y Cumplimiento
KYC frente a AML: ¿cuál es la diferencia?
Escrito por Dr. Jovian Tan, Fundador y director de tecnología
El KYC (Conoce a Tu Cliente) es el proceso de verificar la identidad de un cliente. El AML (Prevención del Blanqueo de Capitales) es el marco más amplio de leyes, controles y monitorización diseñado para detectar y prevenir el blanqueo de capitales y los delitos financieros relacionados. El KYC es una parte de un programa AML: se verifica quién es alguien (KYC) para poder monitorizar su actividad en busca de comportamientos sospechosos (AML).
Qué es el KYC
El KYC es la verificación de identidad: consiste en recopilar y validar la información de identidad de un cliente (y, en el caso de las empresas, el KYB, Conoce a Tu Empresa) durante la incorporación, y realizar comprobaciones frente a listas de sanciones y de vigilancia. Su objetivo es establecer quién es el cliente antes de prestar servicios.
Qué es el AML
El AML es el programa más amplio: políticas, evaluación de riesgos, monitorización continua de transacciones, notificación de actividades sospechosas y conservación de registros exigidos por la regulación. El AML utiliza la identidad establecida por el KYC para monitorizar el comportamiento a lo largo del tiempo y señalar la actividad que pueda indicar blanqueo de capitales.
Cómo funcionan juntos en los activos digitales
Para las empresas de activos digitales, como los intercambios y los custodios, el KYC y el AML suelen integrarse en la incorporación y las transacciones: la identidad se verifica en el registro (KYC/KYB), y las transacciones se monitorizan de forma continua (AML) con notificación cuando es necesario. La analítica on-chain puede ampliar la monitorización a las transacciones en blockchain.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre KYC y AML?
El KYC verifica quién es un cliente; el AML es el programa más amplio de controles y monitorización que detecta y previene el blanqueo de capitales. El KYC es un componente de un programa AML.
¿El KYC forma parte del AML?
Sí. El KYC (verificación de identidad) es una parte fundamental de un programa AML más amplio, que también incluye la monitorización de transacciones, la notificación y la conservación de registros.
¿Por qué necesitan KYC y AML las empresas de activos digitales?
Los intercambios, los custodios y otras empresas de activos digitales suelen estar sujetos a la regulación AML, que exige verificar a los clientes (KYC) y monitorizar las transacciones en busca de actividad sospechosa (AML).
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Acerca de Bitara
Sobre el autor
Dr. Jovian Tan · Fundador y director de tecnología
El Dr. Jovian Tan es el fundador y director de tecnología de Bitara, y lidera su ingeniería en IA, Web3 e infraestructura financiera.
