Confiance et conformité
KYC vs AML : quelle est la différence ?
Rédigé par Dr. Jovian Tan, Fondateur et directeur technique
Le KYC (Know Your Customer) est le processus de vérification de l'identité d'un client. L'AML (Anti-Money Laundering) est le cadre plus large de lois, de contrôles et de surveillance conçu pour détecter et prévenir le blanchiment d'argent et la criminalité financière associée. Le KYC est une composante d'un programme AML — on vérifie qui est une personne (KYC) afin de pouvoir surveiller son activité à la recherche de comportements suspects (AML).
Ce qu'est le KYC
Le KYC est la vérification d'identité : la collecte et la validation des informations d'identité d'un client (et, pour les entreprises, le KYB — Know Your Business) lors de l'intégration, ainsi que le filtrage par rapport aux sanctions et aux listes de surveillance. Son objectif est d'établir qui est le client avant de fournir des services.
Ce qu'est l'AML
L'AML est le programme plus large : les politiques, l'évaluation des risques, la surveillance continue des transactions, la déclaration d'activités suspectes et la tenue de registres exigées par la réglementation. L'AML utilise l'identité établie par le KYC pour surveiller le comportement dans le temps et signaler les activités susceptibles d'indiquer un blanchiment d'argent.
Comment ils fonctionnent ensemble dans les actifs numériques
Pour les entreprises d'actifs numériques telles que les échanges et les conservateurs, le KYC et l'AML sont généralement intégrés à l'intégration et aux transactions : l'identité est vérifiée à l'inscription (KYC/KYB), et les transactions sont surveillées en continu (AML) avec un reporting lorsque requis. L'analyse on-chain peut étendre la surveillance aux transactions blockchain.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre le KYC et l'AML ?
Le KYC vérifie qui est un client ; l'AML est le programme plus large de contrôles et de surveillance qui détecte et prévient le blanchiment d'argent. Le KYC est une composante d'un programme AML.
Le KYC fait-il partie de l'AML ?
Oui. Le KYC (vérification d'identité) est une partie fondamentale d'un programme AML plus large, qui comprend également la surveillance des transactions, le reporting et la tenue de registres.
Pourquoi les entreprises d'actifs numériques ont-elles besoin du KYC et de l'AML ?
Les échanges, les conservateurs et les autres entreprises d'actifs numériques sont généralement soumis à la réglementation AML, qui exige de vérifier les clients (KYC) et de surveiller les transactions à la recherche d'activités suspectes (AML).
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À propos de l'auteur
Dr. Jovian Tan · Fondateur et directeur technique
Le Dr Jovian Tan est le fondateur et directeur technique de Bitara, où il dirige l'ingénierie dans l'IA, le Web3 et l'infrastructure financière.
