신뢰 및 컴플라이언스
KYC 대 AML: 무엇이 다른가?
작성자 Dr. Jovian Tan, 창립자 겸 최고기술책임자(CTO)
KYC(Know Your Customer, 고객확인)는 고객의 신원을 확인하는 과정입니다. AML(Anti-Money Laundering, 자금세탁방지)은 자금세탁 및 관련 금융범죄를 탐지하고 방지하기 위해 설계된 법률, 통제, 모니터링의 더 넓은 프레임워크입니다. KYC는 AML 프로그램의 한 부분입니다. 즉, 누군가가 누구인지 확인(KYC)함으로써 그들의 활동에서 의심스러운 행위를 모니터링(AML)할 수 있습니다.
KYC란 무엇인가
KYC는 신원 확인입니다. 온보딩 과정에서 고객의 신원 정보(기업의 경우 KYB — Know Your Business, 기업확인)를 수집하고 검증하며, 제재 목록 및 감시 목록과 대조하여 심사합니다. 그 목적은 서비스를 제공하기 전에 고객이 누구인지를 확립하는 것입니다.
AML이란 무엇인가
AML은 더 넓은 프로그램입니다. 규제가 요구하는 정책, 리스크 평가, 지속적인 거래 모니터링, 의심 활동 보고, 그리고 기록 보관을 포함합니다. AML은 KYC로 확립된 신원을 사용하여 시간에 걸쳐 행위를 모니터링하고 자금세탁을 시사할 수 있는 활동을 표시합니다.
디지털 자산에서 함께 작동하는 방식
거래소나 수탁기관과 같은 디지털 자산 사업자의 경우, KYC와 AML은 일반적으로 온보딩과 거래에 내재됩니다. 가입 시 신원이 확인되고(KYC/KYB), 거래는 지속적으로 모니터링되며(AML), 필요한 경우 보고가 이루어집니다. 온체인 분석은 모니터링을 블록체인 거래로 확장할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
KYC와 AML의 차이는 무엇인가요?
KYC는 고객이 누구인지 확인하고, AML은 자금세탁을 탐지하고 방지하는 더 넓은 통제 및 모니터링 프로그램입니다. KYC는 AML 프로그램의 한 구성 요소입니다.
KYC는 AML의 일부인가요?
네. KYC(신원 확인)는 더 넓은 AML 프로그램의 기초적인 부분이며, AML에는 거래 모니터링, 보고, 기록 보관도 포함됩니다.
디지털 자산 사업자에게 KYC와 AML이 왜 필요한가요?
거래소, 수탁기관, 그 밖의 디지털 자산 사업자는 일반적으로 AML 규제의 적용을 받으며, 이는 고객 확인(KYC)과 의심스러운 활동에 대한 거래 모니터링(AML)을 요구합니다.
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저자 소개
Dr. Jovian Tan · 창립자 겸 최고기술책임자(CTO)
Dr. Jovian Tan은 Bitara의 창립자 겸 최고기술책임자로, AI·Web3·금융 인프라 전반의 엔지니어링을 이끌고 있습니다.
