Доверие и комплаенс
KYC против AML: в чём разница?
Автор Dr. Jovian Tan, Основатель и технический директор
KYC (Know Your Customer, «Знай своего клиента») — это процесс проверки личности клиента. AML (Anti-Money Laundering, «Противодействие отмыванию денег») — это более широкая система законов, механизмов контроля и мониторинга, предназначенная для выявления и предотвращения отмывания денег и связанных с ним финансовых преступлений. KYC является одной из частей программы AML — вы проверяете, кто есть кто (KYC), чтобы отслеживать его деятельность на предмет подозрительного поведения (AML).
Что такое KYC
KYC — это проверка личности: сбор и валидация идентификационной информации клиента (а для бизнеса — KYB, Know Your Business, «Знай свой бизнес») при онбординге, а также проверка по санкционным и контрольным спискам. Его цель — установить, кто такой клиент, до предоставления услуг.
Что такое AML
AML — это более широкая программа: политики, оценка рисков, постоянный мониторинг транзакций, отчётность о подозрительной деятельности и ведение записей, требуемые регулированием. AML использует личность, установленную с помощью KYC, для отслеживания поведения с течением времени и выявления деятельности, которая может указывать на отмывание денег.
Как они работают вместе в сфере цифровых активов
Для бизнеса, работающего с цифровыми активами, такого как биржи и кастодианы, KYC и AML обычно встроены в онбординг и транзакции: личность проверяется при регистрации (KYC/KYB), а транзакции непрерывно отслеживаются (AML) с отчётностью там, где это требуется. Ончейн-аналитика может расширить мониторинг на блокчейн-транзакции.
Часто задаваемые вопросы
В чём разница между KYC и AML?
KYC проверяет, кто такой клиент; AML — это более широкая программа механизмов контроля и мониторинга, которая выявляет и предотвращает отмывание денег. KYC является одним из компонентов программы AML.
Является ли KYC частью AML?
Да. KYC (проверка личности) является основополагающей частью более широкой программы AML, которая также включает мониторинг транзакций, отчётность и ведение записей.
Почему бизнесу с цифровыми активами нужны KYC и AML?
Биржи, кастодианы и другие компании, работающие с цифровыми активами, обычно подпадают под регулирование AML, которое требует проверки клиентов (KYC) и мониторинга транзакций на предмет подозрительной деятельности (AML).
Чем может помочь Bitara
Bitara создаёт инфраструктуру Web3 и финансовые экосистемы, проектируя и разрабатывая описанные выше системы в области инженерии, цифровых активов и комплаенса. Ознакомьтесь с соответствующими услугами и темами ниже.
О компании Bitara
Об авторе
Dr. Jovian Tan · Основатель и технический директор
Д-р Jovian Tan — основатель и технический директор Bitara, руководит инженерными разработками в области ИИ, Web3 и финансовой инфраструктуры.
